我们如何投资
以分散投资打好基础，让增长与风险更适合您。
我们通过低成本、广泛分散的核心投资，为长期财富积累打好基础；以适量的卫星投资增加增长潜力，并根据您的需要配置缓冲资产，帮助减轻市场波动的影响。投资前，我们会向您说明：遇到市场大幅下跌，您的组合可能承受多大损失。
我们的投资理念
The Money Doctor 不制造投资产品，就像医生不制造药品一样。我们的角色，是先了解您的情况，再建议哪一种投资组合适合您、您应该持有多少，以及什么时候需要回顾和调整。
我们不预测市场，也不销售产品。我们建立的每一个投资组合，都是围绕您的实际需求来设计，并由三个清晰的组成部分构成：核心、卫星和缓冲。
核心、卫星和缓冲各占多少，需要综合考虑您的投资目标、资金何时需要使用，以及您在财务上和心理上能够承受多大的亏损。
很多投资讨论会跳过最诚实的部分：在您开始投资之前，我们会先向您展示这个投资组合过去最多跌了多少。然后，当市场真正考验您的耐心时，我们会陪在您身边。考量历史证据，而不是依赖预测；分析行为，而不是被噪音影响；可以诚实地面对下跌风险 —— 这就是我们的全部投资理念。
卫星 — 增加增长潜力
核心 — 为长期积累打好基础
缓冲 — 帮助减轻波动
三个组成部分
不同的功能，一个专为您设计的组合
核心为长期积累打好基础
通过低成本的指数基金，将资金分散投资于全球众多公司，减少对单一公司表现的依赖。核心部分着眼于长期财富积累。
卫星增加增长潜力，同时承担更多波动
以较小比例配置增长潜力较高的投资，争取提高组合的长期回报。部分卫星投资内部使用杠杆，也就是借入资金增加投资规模，因此收益和亏损都可能被放大。我们会控制其配置比例，使风险与您的情况相匹配。
缓冲帮助减轻波动
配置以提供收入、降低整体波动为目标的投资。缓冲比例较高，通常意味着更注重稳定，同时可能减少部分长期增长机会。
选择您的节奏
四个组合，同一套理念
卫星越多，增长潜力越大 —— 市场下跌时也跌得越深。所以配比要围绕您的投资期限，以及您在不影响生活和资金安排的前提下能够承受的亏损来确定。
温和型（Moderate）
更注重控制波动，同时保留长期增长空间
缓冲占 50%，是这一档里最大的一块，用途很清楚：过程的平稳优先于高点。长期增长主要来自 45% 的核心；卫星只有 5%，是刻意压小的 —— 增加一点增长潜力，不足以决定结果。有效市场敞口约 55%。按 2020 年那样的市场下跌情景测算，这个配比约下跌 16%。
平衡型（Balanced）
兼顾长期增长与缓冲配置
缓冲降到 30%，卫星提高到 10%，核心 60% —— 增长的分量超过缓冲，而不是反过来。有效市场敞口约 80%。十年年化 10.94%；按 2020 年那样的下跌情景测算，约下跌 24%。
成长型（Growth）
以长期增长为主，需要承受更大的市场波动
以增长类资产为主：核心 70%，卫星 20%，缓冲只有 10%。卫星使用杠杆，也就是借入资金增加投资规模，因此有效市场敞口约 110%，超过本金规模。交换条件很直接：十年年化 13.39%，代价是在 2020 年那样的下跌情景中约下跌 33%。适合长期内不会动用的资金。
增强成长型（Enhanced Growth）
提高增长配置，并承担更高的波动与亏损风险
同一套思路最进取的表达：核心仍是 70%，与成长型相同；缓冲从 10% 降到 0，空出的比例全部给了卫星，使卫星达到 30%。有效市场敞口约 130%。没有缓冲可以减轻坏年份的冲击 —— 按 2020 年那样的下跌情景测算，约下跌 39%。选择前，需要确认您是否有足够的资金安排和心理准备，应对较大幅度的下跌。
十年记录
更高的潜在回报，伴随更大的亏损风险
9.09%
10.94%
13.39%
15.78%
温和型（Moderate）
平衡型（Balanced）
成长型（Growth）
增强成长型（Enhanced Growth）
基于底层投资历史数据的十年回报测算，按年化计算，并非组合的实盘业绩记录。过往表现不构成对未来的指引。
这到底意味着什么？
按所示年化收益率计算，十年后可能是多少？
组合
假设一次性投入 $100,000，按 增强成长型（Enhanced Growth） 所示年化收益率复利计算十年，测算金额为
按年化 15.78% 计算，为十年混合测算值
此结果为按固定年化收益率计算的示例，不代表实际历史投资结果或未来收益预测。计算基于底层投资十年的混合测算回报，按单笔投入且中途不动，未计入费用、税项，以及期间任何追加或提取。真实回报的到来并不均匀。
坦白的部分
如果遇到类似 2020 年的市场下跌，组合可能承受多大损失？
我们以 2020 年疫情期间的市场表现为情景，测算不同配置可能出现的下跌幅度和恢复时间。这些结果用于帮助您理解风险，并不代表组合的实际运作记录，也不意味着未来亏损会止于这一水平。
−16%
−24%
−33%
−39%
温和型（Moderate）
平衡型（Balanced）
成长型（Growth）
增强成长型（Enhanced Growth）
四个组合均在约恢复至此前水平。
这是历史情景测算的结果，未来的恢复时间可能更长。
以 2020 年疫情期间的市场下跌为情景所作的测算，用于说明这段过程可能是什么感受，而不是对下一次下跌幅度的承诺。组合越进取，跌得越深 —— 这正是配比需要与您的情况相匹配的原因。
作为参照
与大型养老金基金高增长选项的历史回报作参考比较
以下比较提供参考背景。MD 组合采用示意性历史测算，并使用杠杆；养老金基金公布的回报与其在费用、税项、风险及统计期间等方面存在差异，不能据此直接判断哪一种选择更适合您。
MD Enhanced Growth含杠杆
15.78%
AustralianSuperHigh Growth 选项
9.64%
Australian Retirement TrustHigh Growth 选项
9.83%
UniSuperHigh Growth 选项
10.34%
以表格查看全部数字
| 组合 | 1 年 | 3 年（年化） | 5 年（年化） | 10 年（年化） |
|---|---|---|---|---|
| MD Enhanced Growth含杠杆 | 16.26% | 18.84% | 11.86% | 15.78% |
| AustralianSuperHigh Growth 选项 | 11.58% | 10.78% | 7.61% | 9.64% |
| Australian Retirement TrustHigh Growth 选项 | 8.03% | 9.21% | 8.61% | 9.83% |
| UniSuperHigh Growth 选项 | 10.63% | 11.79% | 7.93% | 10.34% |
MD 的数字为底层投资的示意性混合回报，截至 2026 年 7 月 31 日，并非实盘业绩记录，且使用了杠杆。养老金数字为扣除投资费用与税项后的 High Growth 累积期回报：AustralianSuper 与 ART 截至 2026 年 6 月 30 日，UniSuper 截至 2026 年 7 月 31 日。各组合在风险上存在实质差异，并非同口径对比。过往表现不构成对未来的指引。
为什么选择我们
基金给您一份菜单。我们帮您做出决定。
我们围绕您来设计
投资组合会根据您的生活状况、投资时间，以及您在不影响生活和资金安排的前提下能够承受的下跌幅度来匹配，而不是从货架上拿一个默认选择。
我们先说清楚困难年份
在投入任何一分钱之前，下跌风险就已经摆在页面上，而不是等您投资到一半才发现。
我们基于证据构建
一个指数核心，一个经过刻意控制比例的增长放大器，每一个数据都能追溯来源。没有市场预测，也没有「本月热门产品」。
我们一直在场
回报来源于穿越周期、持续投资。我们与您一起，帮助您在下跌中保持稳定。
我们定期回顾
我们会定期检视您的整体财务状况，而不是只有出问题时才联系您，并在您的生活或目标发生变化时，及时调整计划。
我们控制成本
投资组合的基础是低成本的指数基金。持续发生的费用会影响长期积累，因此我们重视成本控制，并向您说明相关费用。
迈出第一步
让您的投资，更贴合您的生活目标。
预约一次免费初步咨询。我们会一起梳理您的目标、资金使用时间，以及您能够承受的投资波动，讨论适合您的投资方向。咨询后，您可以自行决定是否继续使用我们的服务。
本页仅为一般性信息，未考虑您个人的目标、财务状况或需求，也不构成购买任何具体产品的建议。使用杠杆（借贷）的投资会放大亏损风险，可能比市场跌得更深、更快。文中数字为示意性质，基于底层投资的历史记录；过往表现与过往的恢复时间，都不构成对未来结果的指引或承诺。所有对比仅供一般性说明，所列选项在风险、结构与披露口径上存在实质差异。在做出任何决定之前，请查阅相关的产品披露声明（PDS）与目标市场认定（TMD），并寻求针对您个人情况的专业建议。